Как пользоваться
- Укажите исходную стоимость жилья, взнос, ставку, срок и дату первого платежа. Сохранённые ипотечные данные уже доступны в форме.
- Добавьте регулярную сумму и разовые платежи по номерам месяцев. Выберите сокращение срока или уменьшение платежа.
- Сравните проценты и длительность обеих стратегий. Раскройте график или скачайте его в Excel.
Что учитывается в расчёте
Модель сначала проводит плановый платёж, затем материнский капитал и собственные досрочные деньги. При сокращении срока плановый аннуитет сохраняется; при уменьшении платежа остаток распределяется на оставшийся срок. Базовый сценарий сохраняет тот же маткапитал, поэтому экономия не приписывает его эффект собственным досрочным платежам. Начисление по месячной ставке служит оценкой: дата фактического списания и ежедневные проценты определяются договором банка.
Банк России: кредиты и расходы заёмщика ↗Примеры расчёта
Условные сценарии. Значения рассчитаны теми же формулами, что и форма; в каждом примере сохраняются указанные на странице допущения.
Ипотека 4,5 млн ₽ под 12% на 20 лет, досрочно по 10 000 ₽ в месяц
- Экономия процентов от досрочных платежей
- 3 457 642,44 ₽
- Проценты без досрочных платежей
- 7 391 727,77 ₽
- Проценты с выбранной стратегией
- 3 934 085,33 ₽
Те же суммы при уменьшении платежа
- Экономия процентов от досрочных платежей
- 1 804 425,04 ₽
- Проценты без досрочных платежей
- 7 391 727,77 ₽
- Проценты с выбранной стратегией
- 5 587 302,73 ₽
Вопросы о расчёте
Что выгоднее: уменьшить срок или платёж?
При одинаковых фактических досрочных суммах сокращение срока обычно быстрее уменьшает долг. Уменьшение платежа снижает обязательную нагрузку. Калькулятор показывает обе стратегии; если высвободившиеся деньги тоже направлять в погашение, это нужно добавить отдельным сценарием.
Сохраняются ли изменения в ипотеке?
Да. Страница использует ту же ипотеку и ту же историю расчётов. Досрочные суммы становятся частью общего графика, а выбранные годовые проценты доступны для налогового вычета.
Расчёт предварительный, по правилам 2025–2026 годов. Значения сохраняются в этом браузере и доступны в других калькуляторах сайта. Все разделы в едином налоговом калькуляторе →