Посчитай налог

Расчёт сохраняется на этом устройстве

Личные финансы · Россия

Аренда или покупка квартиры

Сравните покупку квартиры в ипотеку и аренду на одинаковом горизонте: платежи, содержание, рост цен, накопления и остаток долга.

Правила и методика проверены 2 ноября 2026

Покупка жилья

Аренда и сценарий

У обеих сторон одинаковые собственные стартовые деньги и месячный бюджет. Маткапитал направляется только в покупку, а не в накопления арендатора. Свободный остаток инвестируется; у владельца вычитается непогашенный долг. Налог при будущей продаже и вычеты здесь не моделируются.

Капитал по годамВсего: 10 · полная выгрузка в Excel
ГодПокупкаАрендаРазницаОстаток долга
11 614 091,19 ₽1 924 121,18 ₽-310 029,99 ₽4 442 308,81 ₽
21 860 791,05 ₽2 312 864,85 ₽-452 073,80 ₽4 377 300,95 ₽
32 121 186,30 ₽2 716 592,34 ₽-595 406,04 ₽4 304 048,46 ₽
42 396 486,09 ₽3 135 649,59 ₽-739 163,50 ₽4 221 505,71 ₽
52 688 037,06 ₽3 570 363,29 ₽-882 326,23 ₽4 128 494,50 ₽
62 997 340,37 ₽4 021 036,64 ₽-1 023 696,27 ₽4 023 687,13 ₽
73 326 070,76 ₽4 487 944,59 ₽-1 161 873,83 ₽3 905 587,57 ₽
83 676 098,04 ₽4 971 328,46 ₽-1 295 230,42 ₽3 772 510,04 ₽
94 049 511,40 ₽5 471 389,98 ₽-1 421 878,58 ₽3 622 554,92 ₽
104 448 646,56 ₽5 988 284,64 ₽-1 539 638,08 ₽3 453 581,75 ₽
Преимущество аренды по капиталу1 539 638,08 ₽Результат

Как пользоваться

  1. Задайте цену квартиры, взнос, ипотеку и расходы на покупку и содержание.
  2. Укажите аренду, рост стоимости жилья и аренды, предполагаемую доходность накоплений после выбранного налога.
  3. Выберите срок сравнения. Оцените капитал обеих сторон по годам, а не только разницу ежемесячных платежей.

Что учитывается в расчёте

У арендатора и покупателя одинаковые собственные стартовые деньги и одинаковый бюджет каждого месяца. Маткапитал в первоначальном взносе уменьшает кредит покупателя; арендатор не может вложить эти государственные деньги в накопления. Арендатор инвестирует взнос и расходы, которые иначе ушли бы на покупку; владелец получает стоимость жилья за вычетом остатка кредита и расходов продажи. Свободная разница бюджета накапливается у обеих сторон. После погашения ипотеки владелец продолжает вкладывать освободившиеся деньги. Будущие цены, ставки и расходы — предположения пользователя; индивидуальные вычеты и будущий налог при продаже в модель не входят.

Банк России: кредиты и расходы заёмщика ↗

Примеры расчёта

Условные сценарии. Значения рассчитаны теми же формулами, что и форма; в каждом примере сохраняются указанные на странице допущения.

Квартира 6 млн ₽, взнос 1,5 млн ₽, ипотека 12%, аренда 35 000 ₽

Преимущество аренды по капиталу
1 539 638,08 ₽
Капитал при покупке
4 448 646,56 ₽
Капитал при аренде
5 988 284,64 ₽

Те же условия при ипотечной ставке 18%

Преимущество аренды по капиталу
5 726 696 ₽
Капитал при покупке
4 047 915,72 ₽
Капитал при аренде
9 774 611,72 ₽

Вопросы о расчёте

Почему сравнивается капитал, а не сумма платежей?

Часть ипотечного платежа превращается в собственность, а часть денег арендатора может оставаться в накоплениях. Сравнение капитала учитывает обе стороны и непогашенный долг.

Результат означает, что квартиру надо покупать?

Нет. Это результат выбранных предположений о ценах, доходности и расходах. Измените сценарии роста и срок, чтобы оценить устойчивость результата; ликвидность и жизненные планы остаются отдельными факторами.

Расчёт предварительный, по правилам 2025–2026 годов. Значения сохраняются в этом браузере и доступны в других калькуляторах сайта. Все разделы в едином налоговом калькуляторе →

Связанные калькуляторы